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        新生“互联网寿险”可望引领保险巨头自我革命

        2019年09月20日 17:07:28字号:T|T

            近日,中国人寿和中国平安欲设立互联网寿险公司的消息,将“互联网寿险”这个新事物推到大家面前。

            近年走红的互联网保险,多数是财产保险和简单的意外险、健康险等产品。寿险虽占保险业近八成收入,但因业务复杂性较强,一直以线下代理人为主要销售渠道。因此,互联网寿险近乎是保险业最后一个堡垒。随着保险巨头们推出计划,互联网寿险这个山头,被攻下的时间是越来越近了。

            互联网寿险要打破的,首先是原有的利益格局。过去保险行业的互联网化,不是不想,而是不能,只因被旧的利益格局捆绑太深。过去大型寿险公司的动力不足,被认为是互联网在保险行业推进最大的阻碍之一,因为这些公司拥有大量的代理人,很多产品都是根据代理人渠道的特点定制,适合线下面对面销售,一旦开放线上销售,势必会动代理人渠道的奶酪,进而影响对公司利润贡献占大头的个险渠道的稳定性。耐人寻味的是,本次提出设立互联网寿险公司的,恰恰是这些大型寿险公司,一方面可看出寿险公司再也按捺不住要迎接互联网化的大潮,另一方面也展现了它们对个险渠道“拥兵自重”带来种种行业积弊的反思。

            当寿险公司走向线上卖保险,800万代理人的未来在哪里?代理人和互联网保险的矛盾在过去不是没有爆发过,未来这一状态恐怕还会持续。一种可能是代理人走上精英化、专业化路线,在中国的广阔市场上,他们仍有很大的价值发挥空间。同时,800万代理人在经历严酷的考核洗礼后,可能迎来人数增长的拐点。

            虽然年轻人更适应在网上接触保险,但却不能断言互联网寿险就是一个成功的商业模式。实践证明,“流量思维”在其他领域大获成功,但在保险产品的经营上却难以照着葫芦画瓢,近年互联网流量巨头的保险产品下架就时有耳闻。如果能借助互联网渠道优化经营模式,重塑产品和销售链条,面向消费者提供更有价值的产品和服务,将是互联网寿险最大的意义。

            此外,伴随着互联网寿险公司的出现,监管方式也将面临升级。现有寿险产品的销售有地域限制,互联网寿险产品将如何突破这一监管条件,该如何做好风控,也是新的挑战。但既然大保险公司内部已出现破釜沉舟的决心,那么,互联网寿险究竟能在多大程度上引领保险巨头自我革命,亦值得进一步观察。

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